هل أنت مؤهل لشهادة CFA؟ اكتشف الشروط مع اعمل بيزنس

إذا كنت تطمح للعمل في التحليل المالي أو الاستثمار، فشهادة CFA من أقوى الشهادات التي يمكنك الحصول عليها، وفي هذا المقال، ستتعرف على شروط الحصول على شهادة CFA، بما في ذلك المؤهلات الدراسية والخبرة المطلوبة ومتطلبات اللغة، وسنوضح لك أيضًا كل ما تحتاج معرفته عن متطلبات CFA خطوة بخطوة، لتبدأ طريقك المهني بثقة ووضوح.

 

مين يقدر ياخد شهادة CFA؟ وهل هي مناسبة ليك؟

 

سؤال منطقي لأي شخص مهتم بمجال الاستثمار أو التحليل المالي: مين يقدر ياخد شهادة CFA؟ وهل فعلًا تستحق أن تبدأ فيها؟ وللإجابة، نحتاج نوضح أولًا ما هي شروط الحصول على شهادة CFA، ثم نساعدك تفهم هل هي مناسبة لك أنت تحديدًا.

 

أولًا: مين يقدر ياخد شهادة CFA؟

 

شهادة CFA لا تُمنح لأي شخص، بل هناك مجموعة من شروط الحصول على شهادة CFA يجب أن تكون مستوفاة:

 

1- المؤهل الدراسي

 

• يجب أن تكون على الأقل في السنة الأخيرة من دراستك الجامعية، أو قد حصلت بالفعل على شهادة بكالوريوس أو ما يعادلها.

• لا يُشترط أن يكون تخصصك في الاقتصاد أو التجارة، لكن يفضل ذلك لأنه يسهل عليك الفهم.
  
  

 

2- اللغة الإنجليزية

 

• الامتحانات بالكامل باللغة الإنجليزية، لذلك يجب أن تكون مرتاحًا في القراءة والفهم والتحليل بهذه اللغة.

• ليس مطلوبًا منك تقديم شهادة لغة، لكن يجب أن تكون جاهزًا لمحتوى دقيق ومعقد باللغة الإنجليزية.
  
  

 

3- خبرة عملية (للمراحل المتقدمة)

 

• للحصول على اللقب الرسمي (CFA Charter)، يجب أن يكون لديك على الأقل 4 سنوات خبرة عملية في مجال الاستثمار أو التحليل المالي.

• لكن يمكنك دخول امتحانات المستوى الأول بدون الحاجة لتلك الخبرة، وتكملها لاحقًا أثناء دراستك أو عملك.

 

ثانيًا: هل هي مناسبة لك فعلًا؟

 

هذا يعتمد على هدفك المهني، بمعنى اسأل نفسك:

• هل تريد العمل في مجال الاستثمار أو تحليل الأسهم أو إدارة المحافظ أو البنوك؟

• هل تسعى لوظيفة دولية أو في مؤسسة مالية مرموقة؟

• هل تحب الأرقام، والتقارير المالية، والتفاصيل الدقيقة؟

• هل تستطيع الالتزام بالدراسة والتحضير الجاد لفترات طويلة؟

إذا كانت إجابتك نعم، فشهادة CFA مناسبة لك تمامًا.

لكن، لو لم تكن مهتمًا بالاستثمار، أو كنت تبحث عن شهادة سريعة، أو لا تحب التحليل المالي، فقد تكون الشهادة غير مناسبة لمسارك.

 

خلاصة الأمر:

 

شروط الحصول على شهادة CFA واضحة، لكن الأهم أن تكون الشهادة مناسبة لأهدافك واهتماماتك، لذا فكر بوضوح: هل تريد أن تكون محلل مالي محترف؟ هل مستعد للالتزام؟ هل لديك صبر وطموح طويل المدى؟

 

المستويات الثلاثة لشهادة CFA: كل مستوى بيقيس إيه؟

 

عندما نتحدث عن شهادة CFA، فنحن لا نتحدث عن اختبار واحد، بل عن رحلة علمية ومهنية تتكون من ثلاث مراحل متدرجة، وكل مستوى في هذه الشهادة يقيس نوعًا مختلفًا من المعرفة والمهارات، وفقًا لمتطلبات العمل الحقيقي في مجال الاستثمار والتحليل المالي، ولفهم طبيعة هذه المستويات بشكل واضح، يجب أولًا أن نربطها بالسؤال الأشمل: ما هي شروط الحصول على شهادة CFA؟ فكل مستوى يحتاج إلى استعداد مختلف، ويتطلب فهمًا أعمق مما قبله.

 

المستوى الأول: الفهم النظري للمفاهيم الأساسية

 

هو أول خطوة في مسار الحصول على شهادة CFA، ويركز على تقديم قاعدة معرفية شاملة للمفاهيم العامة المرتبطة بالتحليل المالي والاستثمار، وهذه هي المحاور الأساسية للمستوى الأول:

• أخلاقيات المهنة والمعايير المهنية

• التحليل الكمي والإحصاء

• مبادئ الاقتصاد

• المحاسبة المالية وتحليل البيانات المالية

• أسواق المال وأنواع الأصول

• مبادئ إدارة المحافظ الاستثمارية
  
  

 

ما الذي يقيسه هذا المستوى؟

 

• مدى فهمك النظري للمفاهيم المالية الأساسية

• قدرتك على استخدام المصطلحات المالية بشكل صحيح

• مدى استيعابك لبنية النظام المالي وكيفية عمل الأسواق

فهو بمثابة اختبار للفكر التأسيسي، ويمثل مدخلًا جادًا لأي شخص يود فهم قواعد التحليل المالي الحديثة.

 

المستوى الثاني: التطبيق العملي والتحليل المتقدم

 

بعد أن تثبت أنك فهمت الأساسيات في المستوى الأول، يطلب منك في المستوى الثاني أن تبدأ في استخدام هذه المعرفة في مواقف تحليلية عملية، وهذه هي محاور المستوى الثاني:

• تحليل الأسهم والدخل الثابت

• تطبيقات المحاسبة المالية في التقييم

• إدارة المخاطر وتقدير القيمة السوقية

• تحليل الشركات والقطاعات

• أدوات وأساليب التقييم

• تطبيقات قواعد أخلاقيات المهنة
  
  

ما الذي يقيسه هذا المستوى؟

 

• قدرتك على تقييم الشركات والأصول باستخدام أدوات واقعية

• مهاراتك في اتخاذ قرارات استثمارية بناءً على تحليل مالي دقيق

• مدى دقتك في تفسير البيانات المعقّدة وربطها بالنتائج المالية

هذا المستوى يمثل تحديًا حقيقيًا، لأنه ينتقل بك من الفهم إلى التفكير كمحلل مالي يعمل في الواقع، لا في الكتب فقط.

 

المستوى الثالث: إدارة المحافظ وصياغة الاستراتيجيات

 

إذا وصلت إلى هذا المستوى، فأنت الآن في مرحلة متقدمة، ويفترض أنك قادر على إدارة استثمارات حقيقية والحديث مع عملاء واتخاذ قرارات مالية معقدة، لذلك تتمحور المحاور هنا على:

• صياغة سياسات الاستثمار

• إدارة المحافظ متعددة الأصول

• تحليل مخاطر السوق والعملاء
  
  

• تصميم استراتيجيات طويلة الأجل

• الاستشارات المالية المخصصة للعملاء

• التعمق في أخلاقيات المهنة في مواقف عملية
  
  

ما الذي يقيسه هذا المستوى؟

 

• مدى نضجك المهني كمحلل مالي ومستشار استثماري

• قدرتك على بناء محافظ حقيقية تتوافق مع أهداف المستثمرين

• مهاراتك في التعامل مع قرارات مالية طويلة المدى ومخاطر متغيرة

• كفاءتك في التواصل مع عملاء ومؤسسات وتقديم حلول واضحة ومبرّرة
  
  

خلاصة المستويات الثلاثة:

 

 

 

هل لازم أكون دارس تجارة أو اقتصاد؟ ولا في بدائل؟

 

هل من الضروري أن أكون قد درست تجارة أو اقتصاد حتى أتمكن من التقديم؟ وهل توجد بدائل حقيقية؟ الإجابة المختصرة: لا، ليس شرطًا أن تكون خريج كلية تجارة أو اقتصاد لتستوفي شروط الحصول على شهادة CFA، ولكن لفهم هذه النقطة جيدًا، دعنا نوضح التفاصيل بشكل دقيق.

 

أولًا: ما هي شروط الحصول على شهادة CFA من حيث المؤهل الدراسي؟

 

معهد CFA يشترط أحد الآتي:

• أن تكون حاصلًا على شهادة جامعية (بكالوريوس) في أي تخصص

• أو أن تكون في السنة النهائية من الدراسة الجامعية عند التقديم

• أو أن تمتلك خبرة عملية مكافئة لمدة أربع سنوات في أي مجال (حتى لو كان غير مالي)، شرط أن تكون الخبرة متصلة بمجال مسؤوليات مهنية واضحة

بالتالي، التخصص الأكاديمي ليس هو الفيصل.

 

ثانيًا: هل يفضل أن تكون دارسًا لتجارة أو اقتصاد؟

 

نعم، يفضل ذلك من الناحية الأكاديمية، لأنك ستكون قد درست بالفعل:

• المحاسبة

• الاقتصاد الجزئي والكلي

• الإدارة المالية

• الإحصاء والتحليل

وهذه كلها مواد تشكل جزءًا أساسيًا من محتوى شهادة CFA، خاصة في المستوى الأول، ولكن لو لم تكن دارسًا لهذه التخصصات، فهل يعني ذلك أنك غير مؤهل؟ الإجابة: لا.

 

ثالثًا: ما الذي تفعله إن لم تكن دارسًا للتجارة أو الاقتصاد؟

 

في هذه الحالة، تحتاج إلى ما يلي:

 

1- الالتزام بدراسة مكثفة

 

ابدأ من الصفر، واستعد بجدية للمواد النظرية التي لم تدرسها من قبل، مثل:

• التحليل المالي

• المحاسبة
  
  

• الإحصاء

• الاقتصاد

وستحتاج وقتًا أكبر، لكنه ممكن تمامًا مع التدريب الجيد.

2- اختيار برنامج تدريبي احترافي

 

هنا يأتي دور التدريب العملي المبسط، مثل الذي تقدمه أكاديمية إعمل بيزنس، حيث:

• يُشرح المحتوى باللغة العربية

• يبسط المفاهيم من الأساس

• يركز على الأمثلة والتطبيقات العملية

• يساعدك على تجاوز الفجوة الأكاديمية في حال لم تكن خريج تخصص مالي
  
  

3- الاستعداد للغة الإنجليزية

 

كل امتحانات CFA باللغة الإنجليزية، حتى لو لم تدرس التخصص، تأكد من أنك قادر على القراءة والتحليل والفهم باللغة الإنجليزية، خصوصًا في موضوعات تقنية دقيقة.

 

إذن:

شروط الحصول على شهادة CFA لا تشترط أن تكون دارسًا لتجارة أو اقتصاد، لكنها تشترط الجدية، والالتزام، والقدرة على تعويض ما لم تتعلمه أكاديميًا من خلال التدريب العملي والمراجعة الدقيقة، فإذا كنت مستعدًا لذلك، فيمكنك أن تبدأ رحلتك بثقة، حتى لو كنت من خلفية علمية، هندسية، أو أدبية، فالمهم أن تعرف الهدف، وتختار الوسيلة الصحيحة للوصول إليه.

 

هل تبحث عن شهادة محلل مالي معتمد (CFA)؟ ابدأ من هنا

 

كام ساعة مذاكرة بتحتاجها فعليًا؟ وإزاي تنظم وقتك؟

 

سؤال في غاية الأهمية لأي شخص يفكر بجدية في دخول مسار شهادة CFA: كم ساعة مذاكرة تحتاج فعليًا؟ وكيف تنظم وقتك بشكل واقعي يساعدك على الاستمرار دون ضغط؟ للإجابة الدقيقة، نربط دائمًا الموضوع بمدى التزامك واستعدادك لتجاوز شروط الحصول على شهادة CFA، لأن النجاح لا يأتي بالحظ، بل بالتخطيط والدراسة الذكية.

 

أولًا: كم عدد ساعات المذاكرة المطلوبة فعليًا؟

 

بحسب معهد CFA والإحصاءات الرسمية من المرشحين السابقين، يوصى بـ ما بين 300 إلى 350 ساعة مذاكرة لكل مستوى، موزعة على عدة أشهر، ولكن هذه ليست قاعدة ثابتة، فالعدد قد يختلف حسب:

• خلفيتك الأكاديمية (خريج تجارة أم لا)

• مستوى لغتك الإنجليزية

• خبرتك السابقة في المجال المالي

• قدرتك على التركيز والاستيعاب

فإذا كنت جديدًا على المفاهيم المالية، فقد تحتاج إلى 400 ساعة أو أكثر في المستوى الأول تحديدًا، أما إذا كنت دارسًا للمالية والمحاسبة، فقد تكفيك 250–300 ساعة.

 

ثانيًا: كيف تنظم وقتك بذكاء؟

 

1- حدد عدد الأشهر المتاحة لك قبل الامتحان

 

افترض أنك ستذاكر لمدة 6 أشهر، فإذا تحتاج إلى تقسيم 300 ساعة على 6 أشهر = 50 ساعة شهريًا، أي بمعدل 12 إلى 15 ساعة أسبوعيًا، تقريبًا 2 إلى 3 ساعات يوميًا (مع يوم راحة) وبهذا المعدل، يمكنك إنهاء المنهج ومراجعته بهدوء.

 

2- استخدم جدول مذاكرة مرن وواضح

 

قسم وقتك كالتالي:

 

3- اجعل لكل أسبوع هدفًا محددًا

 

لا تذاكر بعشوائية، ففي بداية كل أسبوع، قرر ما هي المواضيع التي ستنتهي منها، وراجع ما أنجزته في نهاية الأسبوع وقم بتعديل الجدول إذا لزم الأمر.

 

4- خصص وقتًا للأسئلة فقط

 

لا تذاكر فقط من الكتب، بل خصص ما لا يقل عن 25% من وقتك لحل الأسئلة، ومراجعة إجاباتك، فهذا هو الجزء الأهم في الاستعداد للامتحان.

 

5- لا تنسى الاستراحات والتنظيم الذهني

 

خذ راحة قصيرة كل ساعة، ولا تضغط نفسك في الأيام الأولى، بل ابدأ بالتدريج، واحرص على النوم الجيد، لأن التركيز أهم من عدد الساعات.

 

نصيحة ختامية:

 

شروط الحصول على شهادة CFA ليست مستحيلة، لكن طريقها طويل ويحتاج التزامًا حقيقيًا، فالوقت وحده لا يكفي، بل كيفية استغلاله هي العامل الحاسم، ومع تدريب أكاديمي منظم، مثل ما تقدمه إعمل بيزنس، ستجد أن الرحلة أصبحت أكثر وضوحًا وتنظيمًا وأقرب إلى التحقيق.

 

 

اعمل بيزنس بيساعدك تبدأ من الأساسيات قبل ما تقدم

 

نعم، وبكل وضوح، فإذا كنت تفكر في التقدم لشهادة CFA لكنك لا تملك خلفية قوية في التمويل أو التحليل المالي، فأكاديمية إعمل بيزنس توفّر لك برنامجًا تدريبيًا مصممًا خصيصًا لتأهيلك من الأساس، ولكن كيف يساعدك؟

 

• يبدأ معك من الصفر: فلا يشترط أن تكون خبيرًا ماليًا، لأن البرنامج يبدأ بشرح المفاهيم الأساسية مثل: مبادئ المحاسبة والتحليل المالي والاقتصاد وأدوات الاستثمار، وهذا يعدك نفسيًا وأكاديميًا قبل حتى أن تدخل في تفاصيل شروط الحصول على شهادة CFA.

• يشرح ببساطة: فالمحتوى معقد بطبيعته، خاصة في المستوى الأول من CFA، لكن إعمل بيزنس يقدم الشرح بلغة عربية بسيطة مع ربط المفاهيم بالأمثلة الواقعية، وهذا بدوره يساعد كثيرًا في الفهم، خاصة لمن لم يدرس هذه المصطلحات مسبقًا.

• تدريبات وأسئلة تطبيقية: فالبرنامج لا يكتفي بالشرح، بل يقدم تمارين بعد كل وحدة، وأسئلة شبيهة بأسئلة الامتحان، حتى تتدرب على طريقة التفكير المطلوبة.

• شهادة تدريب معتمدة: تقدم شهادة توثق عدد ساعات الدراسة التي اجتزتها، ويمكن استخدامها كجزء من متطلبات التقديم.

 

لمن هذا التدريب مفيد؟

 

• للطلبة في السنوات الأخيرة من الجامعة.

• للخريجين الجدد بدون خلفية مالية.

• للمهندسين أو خريجي الكليات غير التجارية الراغبين في تغيير مسارهم.

• لأي شخص يرغب بفهم المجال قبل التقدّم الرسمي.
  
  

فإذا كنت تسأل عن شروط الحصول على شهادة CFA وتشعر أنك غير مستعد، ابدأ من هنا، مع تدريب إعمل بيزنس، واصنع قاعدة معرفية قوية تؤهلك للمرحلة التالية بثقة.

 

هل تستحق CFA التعب؟ الفايدة الفعلية في السوق

 

سؤال طبيعي جدًا، خاصة إذا عرفت أن الشهادة تتطلب دراسة مكثفة، ووقتًا طويلًا، وربما أكثر من محاولة لاجتياز كل مستوى، لكن دعنا نجيب بشكل واقعي ومباشر: نعم، شهادة CFA تستحق الجهد بشرط أن تعرف هدفك منها.

 

ما الفائدة الحقيقية من شهادة CFA في سوق العمل؟

 

1. شهادة معترف بها دوليًا: CFA ليست مجرد شهادة محلية، بل واحدة من أقوى الشهادات المهنية في العالم في مجال الاستثمار والتحليل المالي، ويعترف بها في: البنوك العالمية وشركات إدارة الأصول وصناديق الاستثمار والشركات متعددة الجنسيات والجهات الحكومية المالية.

2. تفتح لك أبواب التوظيف والترقي: تجعل سيرتك الذاتية تبرز فورًا أمام أصحاب العمل، وتؤهلك لوظائف مثل:محلل مالي (Financial Analyst) أو مدير استثمار (Investment Manager) أو محلل أسواق أو محافظ مالية أومستشار مالي في البنوك والشركات.

3. زيادة ملحوظة في الدخل: أغلب الحاصلين على شهادة CFA يحققون قفزة في الرواتب بنسبة تتراوح بين 20% إلى 40% مقارنة بزملائهم، خاصة بعد اجتياز المستوى الثاني أو الثالث.

4. بناء شبكة مهنية قوية: كونك جزءًا من مجتمع CFA يفتح أمامك علاقات وفرص مهنية لا تقدر بثمن، سواء عبر الإنترنت أو في مؤتمرات ولقاءات مهنية.

5. تطوير حقيقي في طريقة التفكير: فهي لا تعلمك فقط "كيف تقرأ الأرقام"، بل تدربك على: تحليل الأسواق واتخاذ قرارات دقيقة وفهم المخاطر والاستثمار طويل المدى والتفكير المنطقي المبني على بيانات واقعية.
   
   

الأسئلة الشائعة حول شروط الحصول على شهادة CFA

 

هل شهادة CFA تحتاج خبرة قبل أن أبدأ؟

 

لا، الخبرة العملية ليست مطلوبة للتقديم على المستوى الأول من شهادة CFA، لكنها شرط أساسي للحصول على اللقب الكامل (CFA Charter) بعد اجتياز المستويات الثلاثة، وشروط الحصول على شهادة CFA للمستوى الأول:

• أن تكون حاصلًا على شهادة بكالوريوس أو في السنة الأخيرة من الدراسة الجامعية.

• أو أن تملك خبرة عمل لمدة ٤ سنوات على الأقل (في أي مجال مهني).

• لا يشترط أن تكون هذه الخبرة في مجال التمويل، ولكن يُشترط أن تكون في مهنة بدوام كامل.

 

هل يمكنني البدء أونلاين؟ وهل إعمل بيزنس يساعدني في المرحلة الأولى؟

 

نعم، يمكنك البدء في التحضير لشهادة CFA بالكامل من خلال التدريب الأونلاين، ولا تحتاج إلى حضور ورش عمل أو دورات تقليدية في القاعات الدراسية، فأكاديمية إعمل بيزنس توفر لك برنامجًا شاملًا باللغة العربية، يساعدك في:

• فهم أساسيات التحليل المالي والاستثمار.

• تبسيط المفاهيم المعقدة الموجودة في المستوى الأول.

• التعرف على هيكل الامتحان، وطريقة الأسئلة.

• حل تدريبات عملية واختبارات تجريبية.

• الاستعداد النفسي والأكاديمي لمتطلبات الدراسة الذاتية الطويلة.

البرنامج مثالي لمن لم يدرس تخصصات مالية من قبل، أو يرغب في بناء قاعدة معرفية قبل الدخول في تفاصيل شروط الحصول على شهادة CFA.

 

ما الفرق بين CFA وCPA وCMA؟

 

• شهادة CFA: إذا تريد أن تعمل في البورصة، البنوك الاستثمارية، أو تحليل الأسهم والسندات، فشهادة CFA هي الأفضل، فهي شهادة متخصصة في التحليل المالي والاستثمار، وتركز على تقييم الشركات، وإدارة المحافظ، وفهم الأسواق.

• شهادة CPA: إذا تريد أن تصبح محاسبًا قانونيًا أو مراجع حسابات، فشهادة CPA تناسبك، فهي شهادة للمحاسبة والتدقيق، وتركز على إعداد القوائم المالية والضرائب والقوانين المحاسبية.

• شهادة CMA: في حال كنت تعمل داخل شركة وتركز على الميزانية والتكاليف والأداء المالي الداخلي، فشهادة CMA هي الأنسب، فهي شهادة للمحاسبة الإدارية، وتساعدك في اتخاذ قرارات مالية داخل الشركات.

اختصار الأمر:

• CFA: للاستثمار والتحليل المالي

• CPA: للمحاسبة القانونية والمراجعة

• CMA: للمحاسبة الإدارية داخل الشركات