إذا سألت رجل أعمال ماذا يكون أسواء كوابيسك الخاصة، ستجد إعلان الإفلاس هو أول ما قد يخطر على باله؛ فلا شيء يؤرق نومه أكثر من ذكر الديون التي تنتظره شهريًا وأسعار الفائدة التي ترتفع كلما تأخر عن سدادها.
وفي طريقه للخروج من هذا المأزق، قد تجده يغرق نفس في ديون أخرى كحل أخير للسداد، وعندما يعي الكارثة التي يقترفها في حق نفسه، سيكون كابوسه هذا قد تحول إلى واقع من الصعب الفرار منه الآن.
ما لا يعرفه رجل الأعمال هذا أو حتى أي متعثر في سداد ديونه الخاصة، أنهم يمتلكون حل سحريًا للتخلص من كل هذه الصعاب، بل الدائنون هم أنفسهم من يمنحوه له، لكنهم عادة ما لا يسلطون عليه الضوء لذلك ومن خلال مقالنا هذا، سنمنح كل رجل أعمال وصاحب مشروع ناجح، طوق النجاة الأخير.
حل دائمًا ما يتم ذكره من قبل المحترفين في هذا النوع من الحالات، لكن حديثي العهد بالأزمات المالية قليلًا ما يكتشفوه، هذا الحل يتكون من مصطلحان هما: توحيد الديون وتسوية الديون! ما هما وما مميزات وعيوب كلا منهما وأيهما تختار؟ هذا ما سنكتشفه سويًا خلال هذه السطور.
عندما يتعلق الأمر بالديون، فالفوائد تعد الوحش الكاسر الذي يواجه الجميع، فلا أحد قادر على الفرار منه، حتى هؤلاء الذين تغنوا دومًا بقدراتهم على التحكم في نفقاتهم المالية، لذلك عندما يأتي الوقت المحدد للسداد، فقد يستطيع البعض توفير المال المخصص للدين، لكنه يعجز عن توفير الفائدة، لكن ماذا أن قلت لك إن هناك طريقتين يمكنك بهما التخلص لا من الفائدة فحسب، بل الدين كذلك في أسرع وقت، هل ستصدقني؟!
نعم عزيزي هناك حلًا لكل هذا، بل في الحقيقة حلان، وهذين الحلين البنوك المصرفية وصناديق المال وكذلك الجهات المالية المختصة هم من تمنحهم لك أيضًا، بل دعني أزيد لك من ذلك، وأخبرك أن هناك من يساعدك في ذلك مقدمًا الاستشارات المالية المناسبة ويتابع معك بالإجراءات بدون أي أجر يذكر، وهي بعض المنظمات الغير ربحية المتخصصة في مساعدة المتعثرين في السداد. لنبدأ بتوحيد الديون debt consolidation ونشرحه ببساطة بعيدة عن التعقيد،
لنتخيل سويًا إنك تدين ل:
كل دين من هؤلاء يمتلكون فائدة مختلفة عن غيرهم، لنقل مثلًا أن
في هذه الحالة أنت مجبر شهريًا على مراقبة نفقاتك المالية بحيث تستطيع أن توفر لكل هؤلاء الدائنين ما يريدونه في الوقت المناسب وبالفائدة المطلوبة، بدون أي تأخير، وإذا تعثرت لأي ضيقة مالية تذكر، فأنت مجبر على الوفاء بشروط التعاقد والتي قد يكون منها أما التعرض لفوائد أكبر أو المخاطرة بالتعرض للسجن، أو إذا كان الدين بالفعل كبير، فأنت معرض للتخلي عن بعد أصولك للوفاء به.
ماذا لو قلت لك إن هناك طريقة أخرى للسداد، طريقة يمكنك بيها جمع كل هذه الديون في دين فقط، وبفائدة موحدة، وتتعامل مع دائن واحد لا غير؟! حسنًا هذه الطريقة موجودة بالفعل وتطبقها معظم المصارف المالية وتدعى بتوحيد الدين.
توحيد الدين هي واحدة من تسهيلات السداد التي تمنحها البنوك المصرفية للمتعثرين، وفيها تقدم هذه الجهات خدمات إعادة جدولة للديون وتنظيمها وتوحيدها في حساب واحد، ومن ثم تقوم هي بتحديد فائدة موحدة عليه وتنظيم طريقة السداد لتصبح أكثر مرونة وأسرع في نفس الوقت.
تعد طريقة توحيد الديون واحدة من الطرق الأكثر استخدمًا من قبل رجال الأعمال المحترفين والخبراء الماليين كذلك؛ فهي بجانب أنها أداة قوية في التخلص من ازعاج الدائنين، إلا إنها وسيلة فعالة في منح المدين بعضًا من الحرية المالية التي فقدها بتعدد التزاماته المتفرقة، بل بعضًا من الجهات المالية أيضًا ما تقوم بتخفيض سعر الفائدة والمبلغ الرقمي المخصص للسداد شهريًا لمنح المدين مزيدًا من المرونة والاستقلالية المالية.
لكن لا تنخدع سريعًا فكما تضم هذه الطريقة العديد من المميزات، إلا إنها ايضًا ما تضم بعض السلبيات الخطيرة كذلك، لذلك دعنا نساعدك في الإلمام بالصورة كاملة كالآتي:
كما قلنا سابقًا فإن طريقة توحيد الديون تعد طريقة مثالية للمتعثرين في السداد، وذلك في حالة ما إذا كانت:
أما عن سلبيات هذه الطريقة، فتتمثل في كونها:
والآن بعدما تناقشنا حول كل من مميزات وعيوب طريقة توحيد الديون، دعنا نلقى الضوء على الطريقة الأخرى والتي يفضلها عدد كبير من رجال الأعمال المحترفين وهي تسوية الدين.
تمثل تسوية الدين طريقة أخرى لتخلص من الكوابيس المتعلقة بالقروض وفوائدها، وتختلف عن سابقتها إنها لا تساعدك على التخلص من الدائنين وتوحيدهم في صورة واحدة، بل تقوم بتخلصك من الدين كله بل وتقليصه كذلك!
تعتمد استراتيجية اللجوء إلى هذه الطريقة على مهارة التفاوض كمهارة أساسية لإتمام هذه العملية، وفيها يتم اللجوء إلى الدائن وإقناعه بإمكانية تسديد الديون كلها دفعة واحدة بشرط تقليص المبلغ المستحق، وفي ذلك يتم مخاطبة الدائن بإحدى الطرق الرسمية سواء من خلال البريد الإلكتروني أو بمحادثة هاتفية معترف بها أو مسجلة بإذن مسبق منه.
معظم المدينين يجهلون إنهم باستطاعتهم مخاطبة الدائن بهذا الطلب بل أنهم يكافحون في البحث عن طريقة مجدية للتخلص من الدين بعيدًا عن متناول أيديهم، بينما الحل يقبع في متناول نظرهم، لكن لكي تتم هذه الخطوة بنجاح، يجب أن تعرف أن الدائن لن يقبل بهذه التسوية بسهولة، بل من الممكن أن يرفضها ومن الممكن أيضًا أن يتفاوض من أجل سعر أعلى ليس باستطاعتك كذلك.
فإذا قلنا مثلًا إنك كنت مديونًا بمبلغ 150 ألف دولار، وكان تسديد هذا المبلغ سيستغرق منك خمس أعوام، طبقًا لطريقة السداد المتفق عليها، لكنك تمكنت بشكل أو بأخر من توفير مصدر مالي آخر سيساعدك على تسوية جزء كبير من هذا الدين على دفعة واحدة أو على دفعات أقل، بحيث تنتهي منه قبل هذا الخمس سنوات بكثير.
حسنًا هذا ما يسمى بتسوية الديون، ففهى هذه الحالة ستقترح على الدائن أن تدفع له 100 ألف جنيهًا الآن أو في خلال 6 شهور على دفعات قصيرة الأجل، وبدلًا من جعله ينتظر خمس أعوام، ستتمكن من منحه كامل المبلغ بدون أي تقصير في الوقت الحالي.
من ناحية هذه الطريقة مفيد لك للتخلص من أعبائك المالية، ومفيد للدائن إذا كانت خططه المالية تحتاج إلى ميزانية في الوقت الحالي وأنت ستوفر له هذه الميزانية. لكن كغيرها تمتلك بعضًا من المميزات والسلبيات في جعبتها، لذلك قبل أن تأخذ قرار فعلي بأي الطرق هي الأفضل لك، دعنا نسلط الضوء على جانبيها كذلك:
توحيد الديون وسداد الديون، عملتان يخلصانك من أعباء القروض وفوائدها ولكنهم ليسا بعملتنان لواجهة واحدة، فالأولى تساعدك في حالة ما إذا كنت ترغب في إمداد الوقت لأطول فترة ممكنة، والثانية تساعدك إذا كنت تبحث عن فرصتك الأخيرة للنجاة.
لكن إذا كنت تسأل النصيحة، فالأفضل لك سواء كنت صاحب شركة أو متعثر على السداد أن تلجأ في البداية إلى عملية توحيد الديون، فمخاطرها أقل سواء من حيث المدة الزمنية المتاحة، وكذلك الفوائد المتوقعة والضرر الذي قد يلحق بدرجتك الائتمانية كذلك. لكن تفادي الوقوع في خطر خسارة الأصول والممتلكات، دعنا ننصحك باللجوء إلى هذه النصائح لمزيد من السيطرة والتعقل في استخدام الأموال:
يمكنك معرفة الكثير عن أساليب ترشيد النفقات المالية وإدارتها بذكاء من خلال مطالعة كورس إدارة الأزمات المالية الشخصية المقدم من أكاديمية إعمل بيزنس كما يمكنك الاطلاع على مختلف الاستراتيجيات المالية الاحترافية من خلال زيارة قسم المحاسبة والإدارة المالية أيضًا
حتى تتمكن من البدء في تأسيس وإدارة مشروعك الاستثماري،
هل تتذكر أفلام الرسوم المتحركة عندما تلوح الساحرة
للأسف ونتيجة للظروف الاقتصادية الأخيرة سواء على
عندما يتعلق الأمر بمشوار الألف الميل، فلا خطوة
كثيرًا ما نقابل مصطلح الميزانية العمومية لكننا نتعامل
نظرًا لرغبة الحكومة المصرية في تشجيع مناخ الاستثمار
تعد محاسبة المقاولات واحدة من أهم فروع علم المحاسبة
عندما نتحدث عن مجال المحاسبة المالية ولاسيما
لو انت مبتدئ في مجال التصدير ومش عارف تّمشي مشروعك
في عالم يأفل فيه نجم 15% من الشركات الناشئة في فترة
في عالم المال، ستجد هناك 3 مصطلحات تتكرر باستمرار،
تعد المحاسبة المالية واحدة من أهم فروع علم المحاسبة
يمنح موقع الهيئة العامة للاستثمار والمناطق الحر