عندما يتعلق الأمر بالبحث عن فرصة مناسبة للحصول على تمويل أو قرض مالي، فعادة ما تتكالب الظروف ضدك مانعة إياك من تنفيذ الحلم الذي لطالما سعيت له، وفي حالة الرغبة في شراء سيارة نقل أو أجرة، غالبًا ما ستجد الشروط مجحفة لضمان سلامة تسديدك للقرض في أسرع وقت ممكن.

لكن لحسن الحظ هنالك جهاز حكومي يساعدك لا فقط في الحصول على الفرص التمويلية المناسبة للإقامة مشروع سيارات أجرة أو نقل، ولكن أيضًا يمنحك يد المساعدة لتيسير الإجراءات وجعلها أسرع وأكثر سلاسة بالنسبة لك. هذا الجهاز يسمى بجهاز تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، وفي هذا المقال سنتطرق لخدماته التمويلية بشكل أكثر تفصيلًا كالآتي:

ما هو جهاز تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر؟ وماهي خدماته التمويلية؟

جهاز تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر هو جهاز حكومي تابع لوزارة الصناعة والتجارة، تم إنشائه عام 2017م بموجب قرار وزاري، وهو جهاز ناتج عن دمج كل من مجلس تحديث الصناعة ومجلس التدريب الصناعي وكذلك مجلس الصناعة للتكنولوجيا والابتكار.

تقوم فكرة جهاز تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر على استهداف كل من أصحاب المؤهلات العليا والمتوسطة والأقل من المتوسطة، وكذلك الشرائح المستضعفة مجتمعيا كأصحاب القدرات والمرأة، والعمل على منحهم كافة أوجه المساعدة الإدارية والتمويلية التي قد يحتاجونها، بهدف المساعدة في تحسين الظروف المعيشية والعمل على إنعاش المناخ الاقتصادي في البلاد.

يقوم جهاز تنمية المشروعات على تقديم الدعم لأصحاب المشاريع في مراحل تنفيذها المختلفة، بداية من منحهم دراسات جدوى جاهز وأفكار لمشاريع ناجحة مختلفة، مرورًا بتقديم ورش التدريب والتوجيه الاحترافية للمهارات اللازمة لسوق العمل، بجانب تقديم خدمات تمويل وإدارة وكذلك تطوير وتوجيه وتسويق أيضًا.

يقدم الجهاز للشرائح المستهدفة حزم تمويلية متنوعة، يتمكن من خلالها أصحاب الأفكار الناشئة من اختيار البرنامج المناسب لطبيعة مشروعهم وكذلك حجم التطور الذي يخططونه لها بداية من:

القرض الإلكتروني: وهو قرض مالي يتم طلب الحصول عليه إلكترونيًا وهو يضم حزم تمويلية مختلفة داخلهن يمكن الاستفادة منها في تمويل المشروعات المتناهية الصغر والمشروعات الكبرى كذلك.
التخصيم التجاري: هو نوع من أنواع التمويل السريع، وهو مخصص للمشاريع ذات الدورات الزمنية القصيرة نسبيًا بحيث يتم منحه للمشروعات قصيرة المدى ذات الاحتياجات السريعة.
تمويل متناهي الصغر: نوع من أنواع التمويل المالي المقدم للشرائح الفقيرة نسبيًا والتي لا تؤهلها ظروفها المالية أو المعيشية للحصول على قروض بنكية كافيه.
استثمار ورأس المال المخاطر: تمويل مالي مقدم لأصحاب الأفكار الريادية ولاسيما المشاريع المتوسطة والناشئة، بحيث يمكن الاستفادة فيه من رأس المال المخاطر في تمويل المشروع ومساعدته على الدخول في السوق التنافسي بقوة.
تمويل بالصيغ الإسلامية: هو نوع من أنواع التمويل المالي المقدم بصبغة إسلامية، بحيث تتفق شروط تنفيذه مع أحكام الشريعة.
تمويل مشروعات متخصصة: يقدم هذا التمويل للمشاريع المتخصصة في مجال معين، سواء كانت هذه المشاريع هي عبارة عن منشأة فردية أو شركات
التأجير التمويلي: نوع من أنواع التمويل المالي المقدم من جهاز تنمية المشروعات، وفيه يتم تأجير الأصول والعقارات التي يحتاجها صاحب المشروع، مع عدم قدرته على امتلاكها طوال فترة التأجير إنما يمتلك جزء من الأرباح والعوائد الناتجة عن استخدامه.
الامتياز التجاري: تمويل مقدم لأصحاب المشاريع الراغبين في الحصول على حق استغلال لعلامة تجارية معين أو ما يسمى بالفرنشايز
تمويل عام لكافة الأنشطة: تمويل مالي متنوع مناسب لمختلف طبيعة الأنشطة التجارية والصناعية المختلفة.

من الخدمات المالية التي يقدمها جهاز تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر لأصحاب القدرات المالية البسيطة هي خدمة الحصول على قروض ميسرة للسيارة وسيارات الأجرة وكذلك سيارات النقل، وكل قرض من هؤلاء يحتوى على مجموعة من الشروط والأوراق كالآتي:

ما الأوراق المطلوبة للحصول على قرض سيارة أجرة (ميكروباص أو تاكسي أو سوزوكي)؟

طبقًا للموقع الرسمي لجهاز تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر فإن الأوراق المطلوبة للحصول على قرض سيارة أجرة هي كالاتي:

رخصة قيادة مهنية حديثة طبقًا لنوع المركبة وقانون المرور.
بطاقة الرقم القومي لكلا من المستفيد من القرض والضامن.
صحيفة الحالة الجنائية للعميل.
شهادة تأدية الخدمة العسكرية للمستفيد من القرض.
مستند إثبات محل إقامة لكلا من العميل والضامن.
موقف ضريبي حديث للعميل
إيصال كهرباء أو تليفون حديث لكلا من المستفيد من القرض والضامن.
شهادة تأمينات اجتماعية للسائق وصاحب السيارة إذا لما يكونوا نفس الشخص.
تقديم شهادة بروتستو حتى تاريخ التقديم للحصول على القرض.
تقديم شهادة عدم الإفلاس
تقديم البطاقة الضريبية في حالة ما إذا كان يمتلك نشاط تجاري قائم.
عرض أسعار حديث مقدم من وكيل أو موزع معتمد.

الأوراق والمستندات السابقة مطلوبة في حالة ما إذا المقدم للحصول على قرض سيارة أجرة هو فرد مستقل، أما في حالة مكاتب الرحلات، فيضاف إلى هذه الشروط طلب الحصول على مستخرج حديث من السجل التجاري بشرط ألا يقل رأس المال عن 21000 مصري.

عند الحصول على قرض سيارة الأجرة ولاسيما في حالة سيارات الميكروباص والسوزوكي يجب أن يحدد المستفيد من القرض خط سير معتمد للسيارة ويحصل على ترخيص بذلك من وحدة مرور المحافظة.

عند طلب الحصول على قرض سيارة أجرة من جهاز تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، يتحمل المستفيد 25% من الحد الأدنى لسعر السيارة، وفي حالة سيارات التاكسي يمكن أن تنخفض هذه النسبة إلى أقل من ذلك لاسيما عند عدم توافر اللوحات المعدنية.

يمكن أن يصل الحد الأدنى إلى 15% من المساهمة الذاتية، مع القدرة على تمديد فترة السداد إلى 6 سنوات كحد أقصى، لكن في هذه الحالة يتكبد المستفيد من القرض بشراء اللوحات من موارده الذاتية.

في السطور السابقة، ناقشنا بالتفصيل كل من الأوراق والإجراءات المتبعة لطلب الحصول على قرض مالي لإقامة مشروع سيارات أجرة، سواء كانت هذه السيارات من نوعية الميكروباصات أو التاكسيهات أو السوزوكي، وسنتابع في السطور التالية إسقاط الضوء على كل من الأوراق المطلوبة في حالة الحصول على قرض سيارات نقل وكذلك الضمانات المالية المطلوبة أيضًا.

ما الأوراق المطلوبة للحصول على قرض سيارات النقل؟

في حالة ما إذا كان مشروعك القادم يعتمد بشكل أساسي على وجود سيارة نقل ضخمة وأنت لا تمتلك السيولة المالية الكافية لشرائها، فلا داعي للقلق من هذه النقطة أيضًا؛ فلحسن الحظ يمنح جهاز تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر قرض خاص لهذا النوع من المشاريع، والأوراق المطلوبة فيه كالآتي:

على المستفيد من القرض أن يكون حاصلًا على رخصة مهنية درجة أولى لسيارات النقل الثقيل والنصف نقل إلى من 4500 سي سي والأتوبيسات أكثر من 23 راكبًا.
على المستفيد من القرض أن يكون حاصلًا على رخصة مهنية درجة ثانية لسيارات النصف نقل والميني باص حتى 23 راكب.
في حالة السيارات الربع النقل والتاكسي والميكروباص حتى 14 راكبًا، على المستفيد من القرض أن يكون حاصلًا على رخصة مهنية درجة ثالثة.
تقديم عرض أسعار من وكيل معتمد أو موزع رسمي.

هذه ليس الشروط الكلية الخاصة بطلب الحصول على قرض سيارة النقل، لكنها الأساسية فيما يتعلق بالتقديم الطلب إلى جهاز تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة، وفي هذه الحالة يتم إضافة المستندات الشخصية المطلوبة لاحقًا من الجهة التي ستمول المشروع مباشرًا، بينما سيكون جهاز تنمية المشروعات بمثابة الجهة الوسيطة بين الطرفين.

ما هي الأوراق المطلوبة للحصول على قرض سيارة من البنوك؟

بجانب الشروط السابقة، فهنالك العديد من الجهات التمويلية التي يمكنك اللجوء إليها في حالة طلب الحصول على قرض سيارة، من هذه الجهات هي:

البنك الأهلي المصري
بنك مصر
بنك التعمير والإسكان
بنك ناصر الاجتماعي
البنك الزراعي المصري

شروط الحصول على قرض سيارة من البنك الأهلي المصري

طبقَا لجهاز تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، فإن من الممكن الحصول على قرض سيارة بسهولة من خلال الاستعانة بالبنك الأهلي المصري وذلك بتوافر الشروط الآتية:

حد أدنى للدخل الشهري يبدأ من 1500 جنيه مصري.
فتح حساب بنكي بدون مصاريف.
فترة سداد ممتدة حتى 7 أعوام.
لا يقل عمر الموظفين عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60.
لا يقل سن أصحاب الأعمال والمهن الحرة عن 25 عامًا بحد أدنى و65 بحد أقصى.
صورة من بطاقة الرقم القومي سارية المدة.
فاتورة مرافق حديثة.
إمكانية الحصول على تمويل يصل إلى 100% من قيمة السيارة.

شروط الحصول على قرض سيارة من بنك مصر

يقدم بنك مصر تسهيلات متعلقة بطلب الحصول على قرض سيارة وتتمثل الشروط والأوراق المطلوبة فيه على الآتي:

فترة التمويل تمتد إلى 120 شهرًا بحد أقصى.
إمكانية توصيل 100% من المشروع في بعض الحالات.
الحد الأدنى لعمر المستفيد من قرض السيارة لا يجب أن يقل على 21 عامًا.
لا يوجد أقصى لميزانية القروض الممنوحة للمستفيدين.
لا يوجد شروط مجحفة بحق أصحاب المهن الحرة أو صعوبات تتعلق بعملية السداد.

شروط الحصول على قرض سيارة من بنك التعمير والإسكان

يمكن الحصول على قرض للحصول على سيارة من قبل بنك التعمير والإسكان، من خلال توفير الأوراق الآتية:

صورة من بطاقة الرقم القومي.
إيصال بالمرافق التابعة للمستفيد من القرض.
عرض أسعار حديث من موزع أو أحد الوكلاء المعتمدين
بيان مفردات مرتب
مزامنة حساب الراتب مع حساب القرض.
إمكانية تمويل 85% من قيمة السيارة الجديدة.
يمكن تمديد مدة سداد القرض إلى 10 سنوات في حالة ما تم تحويل الراتب بشكل جماعي.
يمكن تمديد فترة سداد القرض إلى 7 سنوات في حالة تحويل الراتب بشكل فردي.

شروط الحصول على قرض سيارة من بنك ناصر الاجتماعي

يمكن الحصول على قرض سيارة من قبل بنك الناصر الاجتماعي ولاسيما لأصحاب الوظائف الحكومية من خلال الالتزام بالشروط الآتية:

صورة من بطاقة الرقم القومي سارية المدة.
مفردات مرتب أو معاش طبقًا للحالة المهنية للمتقدم للحصول على القرض.
عرض سعر سيارة حديثة مقدم من الوكيل أو الموزع المعتمد.
استمارة الحصول على التمويل.
بيان حالة لأصحاب المرتبات وبيان معاش لأصحاب المعاشات أو الورثة.
إيصال مرافق حديث.
الموافقة على إصدار وثيقة تأمين على الحياة.
الموافقة على إصدار وثيقة مخاطر عدم السداد.
الحد الأدنى للسداد سنتان
الحد الأقصى لفترة السداد قد تصل إلى 7 سنوات ونصف.
سعر العائد من البنك 8%
عبء الدين يصل إلى 75% للأفراد في حالة امتلاك مصدر دخل واحد و90% إذا تعددت مصادر الدخل.

شروط الحصول على قرض سيارة من البنك الزراعي المصري

يمكن الحصول على قرض سيارة من البنك الزراعي المصري بمختلف أنواعها ما إذا كانت ملاكي او نقل أو أجرة أو ميكروباص وذلك بتوافر الشروط الآتية:

فائدة 18% من سعر السيارة
فائدة متناقصة بتتابع المدة الزمنية.
فترة سداد تصل إلى 5 سنوات.
صورة من بطاقة الرقم القومي للمستفيد من القرض.
صورة من بطاقة الرقم القومي للضامن.
إيصال مرافق حديث مطابق لعنوان المستفيد من القرض في بطاقة الرقم القومي.
طلب الحصول على تمويل مالي من البنك الزراعي المصري.
قيمة التمويل تصل إلى 100000 جنية مصري.
نسبة المساهمة الذاتية تصل إلى 25% من سعر السيارة.
مزامنة حساب المرتب مع الحساب البنكي كضمان لجدية السداد.

يمكن الحصول على قرض لإقامة مشروعات سيارات الأجرة أو نقل أما بالتعاون مباشرة مع جهاز تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، أو باللجوء إليه كوسيط مع الجهات التمويلية المانحة كالبنوك التي ذكرناها سلفًا، لكن في جميع الأحوال الحصول على تمويل مالي مناسب ليس كافيًا لإدارة المشاريع بنجاح، بل تحتاج إلى استراتيجية واسعة وعلم واسع بعلوم الإدارة والمالية، لكي تستطيع توظيف هذه الأموال بالطريقة الأفضل لها.

لذلك وانطلاقا من هذه النقطة، ننصحك بزيارة قسمي إدارة الأعمال والخدمات المالية التابع لأكاديمية إعمل بيزنس، وهما قسمان يحتويان على كل الموارد التعليمية التي ستحتاجها للاستفادة من خدمات التمويل البنكية والجهات الداعمة للمشروعات، بداية من معرفة كيفية التخطيط لإدارة مشروع ناجح وحساب التكلفة المالية له، وصولًا لكيفية الاستفادة من الخدمات البنكية والحصول على تمويل ضخم أيضًا.